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| Divulgação: Grupo Sada |
Realizada pela EmCash, operações no ecossistema do Grupo SADA incluem crédito para colaboradores da empresa, empréstimos para fornecedores e financiamento na venda de veículos leves e pesados
Desde a regulamentação das fintechs pelo Banco Central do Brasil em
abril de 2018, o Fintech as a Service (FaaS) tem se destacado como uma
alternativa inovadora aos bancos tradicionais no Brasil. Este modelo tem
possibilitado a criação de produtos financeiros personalizados para empresas,
e está transformando o cenário financeiro do país com serviços como análise de
crédito, bancarização das operações através da emissão de Cédulas de Crédito
Bancário (CCB) e gestão de cobrança.
Leonardo Aguiar, head comercial da EmCash, destaca que “as fintechs têm introduzido inovações no mercado financeiro ao criar
novos modelos de negócios e oferecer serviços personalizados de forma
rápida e eficiente”. Um exemplo de como essa personalização faz a diferença no produto final é
a parceria da EmCash com a Concessionária Deva e o Grupo SADA. Visando
promover a modernização das frotas e impulsionar o crescimento do setor de
transporte no Brasil, foi desenvolvida uma política de crédito que leva em
conta os históricos financeiros dos fornecedores para facilitar a aquisição de
caminhões novos para os frotistas da SADA.
Esse sistema permitiu oferecer taxas de juros abaixo da média do mercado
(a partir de 1,09% ao mês) e garantir um processo ágil de aprovação e
liberação do crédito. "Outro ponto positivo desta modelagem financeira é a possibilidade de
descontar as parcelas diretamente do pagamento do frete, oferecendo
facilidade na forma de pagamento e uma melhor taxa de juros devido à
garantia agregada", ressalta Aguiar. Esta operação já movimentou 15 milhões de reais nos
últimos 6 meses.
Ampliando ainda a atuação da FaaS, o Grupo SADA também passou a oferecer
empréstimo consignado e pessoal para sua base de colaboradores com apoio da
EmCash. Utilizando um motor de crédito inteligente, a fintech conseguiu
analisar com mais critério todas as variáveis no momento da concessão do
crédito, evitando o superendividamento dos colaboradores e tornando o crédito
mais consciente. "Com este produto, já impactamos positivamente a vida de mais de 3.500
colaboradores, com aproximadamente 20 milhões de reais concedidos no
último ano", comenta Aguiar.
Ao todo, foram R$35 milhões movimentados a partir das soluções
financeiras de crédito para colaboradores da empresa, empréstimos para
fornecedores e financiamento na venda de veículos leves e pesados com o FaaS.
Uma das principais vantagens do FaaS, segundo Aguiar, é a possibilidade
de empresas criarem produtos financeiros dentro do seu próprio ecossistema,
utilizando capital de fundo de investimentos, de próprio ou de terceiros, sem
a necessidade de uma licença do Banco Central. Isso facilita a criação de
projetos pilotos e a rápida implementação de novos serviços, aumentando a
competitividade e a inovação no setor.
"A facilidade de personalização e a rapidez na implantação de projetos são
fatores-chave que impulsionam a adoção do FaaS no mercado brasileiro", explica Aguiar. "Além disso, o retorno financeiro significativo, impactando diretamente no
lucro líquido da companhia, é um grande atrativo para as empresas".
Impacto econômico e inclusão financeira
Com a redução de custos operacionais, as fintechs conseguem oferecer
serviços financeiros a preços mais competitivos, ampliando o acesso a
populações antes desatendidas por bancos tradicionais. Isso promove a inclusão
financeira, especialmente em áreas remotas ou de baixa renda, e fomenta o
empreendedorismo.
"A experiência do usuário é um dos principais pilares dentro da EmCash.
Queremos tornar os serviços financeiros cada vez mais intuitivos e
democráticos no Brasil", enfatiza Aguiar. "Sabemos que a educação financeira ainda é embrionária no país, e termos
um sistema amigável é nossa missão diária".
O especialista acredita que o futuro do FaaS no Brasil é promissor, com
muito potencial para ser explorado. “A ideia é propagar o FaaS em mercados como o imobiliário e o de
microcrédito, levando melhorias significativas para a vida das
pessoas", conclui.
